¿Qué es Traspaso de fondos?
Un traspaso de fondos mueve el dinero de un fondo de inversión a otro sin tributar por la ganancia acumulada. En España no se aplica a los ETF.
El traspaso de fondos permite pasar el dinero de un fondo de inversión a otro sin que Hacienda considere que has vendido, de modo que la ganancia sigue sin tributar hasta el reembolso final. El nuevo fondo hereda el coste y la antigüedad del anterior. Se pide en la entidad de destino, que lo gestiona con la de origen. No se aplica a los ETF cotizados ni a fondos extranjeros con menos de 500 partícipes en España. Los planes de pensiones tienen su propio régimen de traspasos.
| Ganancia acumulada | 5.000 € |
| Si vendes y compras otro: impuesto (19 %) | 950 € |
| Si traspasas: impuesto ahora | 0 € |
| Dinero que sigue invertido tras el traspaso | 15.000 € |
El impuesto no desaparece: se paga cuando finalmente reembolses.
Te permite rebalancear, bajar comisiones o cambiar de estrategia sin coste fiscal inmediato, y que el dinero de Hacienda siga trabajando para ti mientras tanto.